Calculateur de taux d’endettement
Les prêteurs regardent deux ratios : le coût du logement rapporté au revenu, et l’ensemble des mensualités de dettes rapporté au revenu. C’est le second qui décide de la plupart des dossiers. Saisissez des montants mensuels, avec le revenu avant impôt, comme le font les prêteurs dans la plupart des marchés.
- Lecture du prêteur
- Confortable
- Ratio logement
- 26,0 %
- Total des mensualités
- 1 720,00 €
- Revenu restant après dettes
- 3 280,00 €
- Marge avant 36 %
- 80,00 €
- Marge avant 43 %
- 430,00 €
La formule
Ratio logement = logement ÷ revenu brut. Taux d’endettement = (logement + toutes les autres mensualités) ÷ revenu brut. Les seuils usuels sont 36 % pour un niveau confortable, 43 % comme plafond courant, et 50 % seulement avec de solides garanties.
Exemple chiffré
Avec 5 000 bruts par mois, 1 300 de logement, 300 de crédit auto et 120 de minimums de carte : un taux d’endettement de 34,4 % et un ratio logement de 26 %. C’est confortable, avec 80 par mois de marge avant 36 %.
Mode d’emploi
- 1Utilisez le revenu brut, avant impôt et cotisations. Un ratio calculé sur le net n’est pas comparable à ces seuils.
- 2Comptez les paiements minimum, pas ce que vous choisissez de payer : c’est ce que retient le prêteur.
- 3N’incluez pas les charges courantes comme l’énergie, l’alimentation ou les assurances ; ce ne sont pas des dettes.
Questions fréquentes
Pourquoi le brut et pas le net ?
C’est la convention dans la plupart des marchés, notamment aux États-Unis d’où vient le seuil de 43 %. En France et au Maroc, les banques raisonnent plutôt en net autour de 33 % à 35 % : c’est ce que fait le calculateur de capacité d’emprunt.
Comment baisser rapidement le ratio ?
Solder un petit encours à forte mensualité minimale a le plus d’effet. Rembourser une carte à 120 de minimum fait davantage baisser le ratio que rembourser par anticipation le même montant de prêt immobilier.
Dernière vérification: 2026-10-20